Afi lleva más de 35 años prestando servicios de forma independiente
No actuamos como intermediario financiero directa o indirectamente
No estamos vinculados con ninguna entidad financiera ni comercializador de hipotecas inversas.
Nos aseguramos de que tanto tú como tus familiares o herederos entendéis la letra grande y pequeña de lo qué estáis contratando y además, valoramos contigo si ese producto, entre las muchas posibilidades, es el más acertado para ti.
Tendremos una sesión informativa, de la duración que necesites y donde quieras, contigo y con quien tú decidas. Resolveremos todas vuestras dudas.
Te entregaremos un informe con nuestro diagnóstico sobre la idoneidad de la operación y de otras posibles alternativas, si las hubiese.
Te acompañamos para que la solución que te ofrecen en tu entidad financiera sea la idónea.
Nos adaptamos a tus necesidades y haremos que entiendas todos los términos de una manera amena y sencilla.
El Asesoramiento independiente es un requisito legal. El apartado 4 de la Disposición Adcional Primera de la
Ley 41/2007, de 7 de diciembre, establece como obligatorio suministrar un servicio de asesoramiento
independiente a las personas que vayan a contratar una hipoteca inversa.
Afi Seniors es una entidad registrada en el Ministerio de Consumo con nº 1056/2023 de la sección segunda. No pertenecemos a ningún banco, aseguradora o grupo financiero. Nuestros accionistas son profesionales con gran experiencia en economía, finanzas, formación y tecnología.
Centramos todos nuestros esfuerzos en ofrecer a nuestros clientes todo el asesoramiento necesario, atendiendo a su situación económica y personal, antes de tomar la decisión de contratar una hipoteca inversa. Ofrecemos un asesoramiento en tres fases:
1. Formulario para conocer el perfil de nuestro cliente.
2. Sesiones con nuestro equipo de profesionales para profundizar con el cliente sobre la idoneidad de su operación.
3. Informe final de idoneidad previo a la contratación de la hipoteca inversa.
Requisitos para pedir una hipoteca inversa:
¿Necesito a un asesor independiente como Afi Seniors?
Debido a las implicaciones financieras de una hipoteca inversa, la Ley prevé la prestación obligatoria de servicios de asesoramiento independiente como los que Afi Seniors ofrece. El asesor independiente debe acompañar al interesado durante todo el proceso de contratación de una hipoteca inversa, para ofrecerle toda la información necesaria así como las implicaciones legales que se derivan por la contratación.
¿Con quién debo contratar la hipoteca inversa?
Lo habitual y aconsejable es que la hipoteca inversa sea concedida por una entidad de crédito (banco), un establecimiento financiero de crédito o por las entidades aseguradoras autorizadas para operar en nuestro país.
Ten en cuenta que la hipoteca inversa únicamente podrá ser concedida por entidades de crédito que operen en nuestro país y estén sometidas a la regulación del Banco de España.
¿Debo ser el propietario del 100% de la vivienda?
No es necesario. Puede pedir una hipoteca inversa siendo copropietario/a, pero el resto de copropietarios deben autorizar la contratación de la hipoteca inversa y en ningún caso serán responsables del dinero prestado.
Mi vivienda tiene cargas o sigo hipotecado, ¿puedo contratar una hipoteca inversa?
Sí, pero previamente tiene que cancelar la hipoteca vigente a través de una disposición inicial sobre el crédito concedido en la hipoteca inversa (15% del valor de la vivienda, como máximo) o si cuenta con ahorros, puede liquidar directamente la hipoteca que tenga.
El resto de las cargas que puedan existir también deben ser canceladas antes de contratar una hipoteca inversa.
Tengo una segunda vivienda o local, ¿puedo contratar una hipoteca inversa?
Actualmente la hipoteca inversa está pensada para viviendas habituales (primera vivienda). No obstante, sí que se puede constituir sobre otros bienes inmuebles, pero ten en cuenta que no podrás beneficiarte del régimen proteccionista, como los servicios de asesoramiento independiente de Afi Seniors.
No, en ningún caso perderás la condición de propietario sobre tu vivienda.
Tras el fallecimiento del contratante los herederos dispondrán de un plazo normalmente de un año para tomar una de las siguientes decisiones:
Suele tardar entre uno o dos meses. En Afi Seniors nos comprometemos a ser ágiles tramitando cada paso en el que estamos involucrados, como el estudio de idoneidad.
No, no podrá cancelar la hipoteca inversa de forma anticipada, pudiendo reclamar la deuda solo cuando haya fallecido el contratante.
No obstante, si transmites su vivienda, la entidad financiera podrá declarar vencida la hipoteca inversa de forma anticipada. Por tu parte, podrás cancelar la hipoteca inversa cuando quieras, mediante el pago de la deuda.
Si por cualquier motivo tuvieras que mudarte a una residencia u otro hogar, la situación contractual no cambiaría en absoluto y por lo tanto, seguirías recibiendo las aportaciones tal y como estaban pactadas con la entidad.
No hay ningún problema en que alquile su vivienda puesto que sigues siendo el propietario.
¿Cuánto cobra Afi Seniors por sus servicios?
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¿Cuánto tiempo cobraré mi hipoteca inversa?
Dependerá de la modalidad que escojas para la recepción del crédito o préstamo. Las cantidades por percibir podrán realizarse mediante:
Si quieres que tus cobros sean mensuales, la hipoteca inversa está pensada para que sea de forma vitalicia. Aun así, puede darse el caso de que el contratante sobreviva a la edad estimada en la operación. En este caso, dejarías de cobrar tus mensualidades, salvo que previamente hayas contratado un seguro de renta vitalicia que se active una vez finalizado el periodo previsto en la hipoteca inversa.
¿Puede darse el supuesto en el que la deuda generada por la hipoteca inversa supere el valor de mi vivienda?
Las entidades de crédito personalizan lo máximo posible estos productos considerando las características del solicitante (edad, tasación de la vivienda, etc.) para evitar que tenga lugar esta situación.
En el supuesto de que ocurra, la entidad de crédito podrá reclamar como máximo el importe total de la herencia, tanto si es suficiente para sufragar la deuda como si no llegase a serlo.
¿Debo devolver el dinero recibido por la hipoteca inversa?
No existe la obligación de devolver el dinero prestado puesto que serán los herederos los encargados de liquidar la deuda.
¿Cómo afecta a mi declaración de la renta?
La hipoteca inversa no tiene que declararse en el Impuesto de la Renta sobre las Personas Físicas (IRPF) porque se trata de un crédito.
¿La renta mensual que perciba se actualizará con el IPC?
No, no se actualizarán con el IPC y mantendrá siempre el mismo valor hasta el final de la operación. Esto facilitará determinar el importe de deuda máximo concedido y por tanto, la liquidación por parte de los herederos.